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断直连进展再现提速迹象 光大邮储将在9月底关闭接口

2018-9-27 12:00:54 来源:新浪财经 作者:

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“断直连”加速 光大邮储月底关闭接口

“断直连”的进展再现提速迹象。邮储银行和光大银行(3.890, 0.00,0.00%)两家银行近日相继宣布将在9月底切断直连接口,将成为业内第二、第三家完成直连业务迁移的银行。分析人士指出,受技术以及业务协调工作等因素影响,断直连工作较央行此前的计划有所推后,不过随着主流银行陆续断开直连接口,银行方面的断直连速度将会加快。

两家银行宣布“断直连”

光大银行宣布终止直连时间表,成为第三家明确断直连通道的银行。9月21日,光大银行发布公告称,该行已完成了快捷支付断直连工作,并将于9月29日全面完成网关支付断直连工作。如因个别商户未完成改造导致网银支付交易无法成功,则请通过快捷支付方式进行交易。

邮储银行计划于9月30日关闭原有“直连”模式快捷支付系统接口,并要求各合作支付机构提前做好业务和系统准备。

在中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼看来,原来直连模式下,商业银行一定程度上承担了跨行清算的咫尺,而这是不允许的,因为从国际以及国内的相关要求来看,跨行清算只能是央行或者央行授权的特许清算机构来承担,因此需要断直连。“从商业银行角度来看,断直连没有太大问题,而且央行已经有明确要求,银行都会认真去执行。现在的问题可能出在一些支付机构上。”

支付巨头与清算机构达成合作

去年8月,央行支付结算司下发通知要求,自2018年6月30日起,第三方支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理,也就是行业俗称的断直连。不过由于支付巨头利益难定、网联银联博弈以及技术等问题,导致支付机构与银行“分手”再接入网联的进展颇为缓慢。

关于延期的具体时间,中国支付网创始人刘刚表示,据其获得的新的断直连时间表显示,断直连还有不少后续工作。今年9月30日前,应完成网关支付相关接口的接入;10月31日前,应完成网关支付断直连;11月30日前,应完成付款、商业委托支付断直连;12月31日前,应完成认证支付相关接口的接入。

虽然断直连进展不如预期,不过微信和支付宝两大支付巨头相继对接清算机构,提振了市场信心。今年4月,银联与腾讯旗下微信支付及财付通签署合作协议,微信条码支付业务正式接入银联。9月13日,有消息称,支付宝与银联签订协议,将正式接入银联清算平台。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为,这两大巨头的断直连工作的推进,对于行业的断直连工作是一个重要的推动力。

易观高级分析师王蓬博表示,当前断直连的难点在于数据层面是否能和银联以及网联互通。董希淼指出,断开直连之后,支付机构将从以前的价格竞争转向能力和场景竞争;从接口通道来看,中小支付机构和大支付机构将回到同一个跑道上参与竞争。因此长期来看,对支付行业发展是有利的,银行需要做好配合,积极稳妥地把事情做好。

银行有望加快进程

事实上,中信银行(6.020,-0.02, -0.33%)已经于7月31日关闭了直连模式的快捷支付接口,成为业内第一家完成全部直连业务迁移的银行。而此次邮储银行、光大银行的加入,释放了加快讯号。业内人士分析称,断直连对银行的直接影响是存款规模将会减少。在王蓬博看来,断直连对银行有两方面影响:一方面银行不需要直接面对第三方支付,未来可能会影响到存款,而要收集到更多的存款,可能会推出更多的类理财式产品;另一方面会影响银行的利润,因为之前银行实际上充当过一段时间支付宝和微信的代理商角色,现在支付机构都只能从清算机构拿接口以后,银行的话语权在下降。

薛洪言进一步指出,从银行角度来看,以前之所以愿意配合支付机构开展直连操作,一方面是直连模式打破了7:2:1的固有分润机制,给了银行更大的分润空间,更重要的是直连模式下的备付金沉淀资金。当前,这两方面的问题都已不存在,一方面,“9·1”费改之后,收单分润机制更加灵活,另一方面,备付金集中存管的推进,也让银行的备付金存款没了指望,所以,银行对于直连模式的热情早已不复从前,只不过断直连涉及到系统的调整与整改,需要时间罢了。

“断直连是既定的政策目标,不过,在实践中,断直连以不影响支付业务的正常开展为前提,因此是个渐进过程。随着主流银行陆续断开直连接口,断直连工作也临近尾声。” 薛洪言补充道。

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