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投资理财市场地雷频响 乍暖还寒做好理财体检

2015-3-26 10:32:30 来源:重庆时报 作者:

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就在春暖花开、乍暖还寒之际,投资理财市场“地雷”频频响起,河南“飞龙”、湖南“博沣”这些事件严重殃及池鱼,引起了业界的广泛关注。风险话题再次成为投资者热议的猛料。

认识风险、识别风险、正视风险。既不要被高收益蒙蔽双眼,也不要因高风险而放弃收益。重庆银行理财师冯建萍指出,正确认识自身财务状况,明确自身风险偏好,选择适合自己的产品,做到理财产品风险和收益的最优组合。

理财产品种类多

把控风险最重要

3月,湖南“博沣”事件再次给市民敲响警钟,让大家正视投资风险。纵观目前理财市场,股票、基金、保险、银行理财、银行储蓄,还有新兴P2P理财平台,其中股票、基金、保险、储蓄所涉及的投资风险都能很好的把控,但理财产品种类繁多,让投资者眼花缭乱,一不小心可能就将理财误买成保险或陷入非法集资的困境,难以抉择。

冯建萍认为,无论是银行还是非银行金融机构发行的理财产品,投资者都会签署一份投资理财协议,其中包括本款理财产品投资方向及标的等。简单来讲,如理财产品投资于债券,总体而言风险较小,风险程度视投资债券的级别而定;如投资于信托计划,则视实际资金借款方的还款能力而定,若经营不确定性较大的企业经营失败可能较大,理财产品的风险也就相对较高,反之则低;如果是投资于股票、基金,则产品风险较高。另外,正规理财产品会明确注明该款理财产品类型,即保本保收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型,第一种理财产品风险最小。

定期财务体检

调整资产配置

在投资理财过程中,家庭收支随时都在变化,应及时关注自身财务状况,就像定期体检,投资理财时不妨定期盘点下手中的产品,到银行做一份风险评估,检测自己的风险承受能力,根据自己风险承受能力再合理地调整资产配置。理财师建议,一般市民家里闲散资金可五成稳守,三成稳攻,二成强攻。

稳守。可将一半的闲散资金放在银行存款上,这部分钱作用不在于增值创造更多的财富,而在于保值,避免财富暴露在风险之下。不妨关注重庆银行推出的兼具收益性和流动性的“幸福存”特色定期存单。该产品可以按月/按季/按年提前支付利息给客户,而且计息灵活,存满1天不满7天的,按银行1天通知存款利率计息,存满7天不满3个月的,按7天通知存款计息……存满一年不足两年,按一年定期利息计算。以此类推,并对已支付的利息收入多退少补。

稳攻。银行理财产品风险仅次于存款,是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。如重庆银行推出的“长江·鑫利”理财产品,产品主要投资于全国债券市场上可流通的债券,风险较低,一直以“三高一低”产品优势名列前茅,近期推出的理财产品预期年化收益率更在5.4%-5.75%之间。同时,重庆银行推出的“直销银行”聚利宝七日预期年化收益率在4.0%-5.0%之间,T+0赎回,每日计息,既可以规避理财产品流动性较差的特性,又可以创造短期的高收益。

强攻。2015年股市有所复苏,黄金市场有望走出熊市,投资风向偏好激进的理财客户, 不妨可考虑配置少量的股票和黄金,来获取高收益的回报。

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