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互联网金融五年“吸金”8.5亿美元

2014-6-4 17:09:02 来源: 作者:

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    中国互联网金融发展的热潮始于2012年。在2013年,随着我国互联网金融行业进行了爆发式的增长,该年也被业界称为“互联网金融元年”。进入2014年,互联网金融依然呈现出飞速发展的态势,无论在发展规模还是对传统金融业的冲击和重塑方面,都引起了各方高度关注。

    互联网金融行业不仅吸引了眼球,更吸引了大量“真金白银”。据投中数据,2009年4月至2014年4月,我国互联网金融行业VC/PE融资事件共发生约85起,融资金额共计约8.5亿美元。

     互联网金融建六大模式

    所谓互联网金融,就是互联网技术和金融业务进行全面的交互、关联、延展和创新而产生的一种新型金融模式。据记者了解,结合央行从监管角度对我国互联网金融现存模式进行的分类,目前业内人士大致将我国互联网金融的模式分为互联网支付、P2P网络借贷、网络小额贷款、众筹融资、在线金融产品和业务服务平台、公募基金互联网销售平台六大类。

    互联网支付:互联网支付是依托互联网,以第三方支付机构作为中介,通过计算机、手机等设备在付款人和收款人之间进行资金划转的服务。比如支付宝、财付通等。在手机端进行的互联网支付又被称为移动支付。

    P2P网络借贷:P2P是peer-to-peer(或person-to-person)的缩写,意为点对点(人对人)。P2P网络借贷指的是个体和个体之间通过互联网作为中介平台实现的直接借贷。比如人人贷、宜信、陆金所等。

    网络小额贷款:网络小额贷款,简称“网络小贷”,是区别于P2P网络借贷的另一种借贷模式。指的是互联网企业通过其控制的小额贷款公司,向旗下电子商务平台客户提供的小额信用贷款。比如阿里巴巴、京东、苏宁、百度设立的小贷公司。

    众筹融资:众筹融资是指通过网络平台为项目发起人筹集从事某项创业或活动的小额资金,并由项目发起人向投资人提供一定回报的融资模式。

    按照回报方式不同,众筹融资可分为两类:一是以投资对象的股权或未来利润作为回报,比如天使汇、大家投、创投圈等;二是以投资对象的产品或服务作为回报,比如点名时间、众筹网、追梦网等。

    在线金融产品和业务服务平台:这类平台可分为三类:一是具有线下实体业务的金融机构的互联网化,主要体现为网上银行、网上证券交易、网上保险销售等形式;二是不设线下实体分支机构,完全通过互联网开展业务的专业网络金融机构,比如众安在线财产保险;三是不提供金融业务本身,而是提供金融业务的服务支持的平台,包括但不限于:金融产品和业务的搜索(比如91金融超市、融360),理财记账服务(比如挖财网)等。

    公募基金互联网销售平台:按照网络销售平台的不同,基于互联网的公募基金销售平台可以分为两类:一是基于自有网络平台的基金销售,实质是传统基金销售渠道的互联网化,即基金公司等基金销售机构通过互联网平台为投资人提供基金销售服务;二是基于非自有网络平台的基金销售,实质是基金销售机构借助其他互联网机构平台开展的基金销售行为,包括在第三方电子商务平台开设“网店”销售基金、基于第三方支付平台的基金销售等多种模式,比如余额宝、理财通等。

     5年融资约8.5亿美元

    据投中研究院最近五年(2009年4月至2014年4月)的VC/PE融资数据,我国互联网金融行业VC/PE融资事件共发生约85起,融资金额共计约8.5亿美元。从融资金额和融资案例的情况来看,互联网支付是过去五年当中资本流向最多地方,大约占到了三成以上。“这与近年来我国电商的迅速发展,以及我国传统金融体系无法满足人们在互联网时代日益庞大的需求密不可分。”投中研究院研究员告诉商报记者。

    排在次席的是金融机构创新型互联网平台,融资金额和案例数量均占到约四分之一。“主要原因同样来自于互联网技术的推动力,互联网技术与传统金融机构——银行、券商、保险公司等开始有了相当程度的融合,以及以整合各类金融需求的平台化模式为代表的各类创新。”

    P2P网络借贷获得融资数量排在第三位,体现出借贷模式对互联网与生俱来的适应性。业内人士认为,鉴于其广袤的市场需求空间,P2P网贷公司和小贷公司在提高自身竞争力,比如如何建立有效的信用体系、风控体系等之后,再加以健全的监管体制,还将会得到大规模的发展。

    众筹融资作为近年来才进入人们视野的新生事物,此外在我国现行法律之下,股权众筹平台还一直承受着“是否合法”的质疑,因此获得融资数量有限。证监会已经表示,对股权众筹的立法将最快于今年6月面世。

    公募基金公司的互联网销售平台之所以没有获得更多的融资,业内人士认为更多还是因为被那些与公募基金直接对接的第三方支付平台抢走了主要阵地。

    值得注意的是,六大模式当中的网络小贷模式并没有融资事件发生。“这是由于这些互联网企业旗下的小贷公司主要并不是通过VC/PE融资的方式来募集资金的。”该研究员解释。

    “从资本在不同时期的流动情况来看,互联网金融行业在早期得到资本青睐并得以发展的,多数是那些互联网第三方支付公司;在随后的2011至2013年,P2P网络借贷和线上线下的小贷公司数量经历了野蛮式的增长;2013年余额宝的诞生,催生了一股‘宝宝’热,带动了各种传统金融机构线上服务、信息、销售平台的发展;在人们逐渐发现互联网可以满足自己不同金融需求的同时,又诞生了一批比如像金融超市这种形式的资源整合平台,为客户提供‘一站式’的服务体验。”上述研究员分析称。

     相关现状

    1.互联网支付

    依托互联网的第三方支付企业大致可分两类:互联网型支付企业和金融型支付企业。前者以支付宝、财付通、盛付通为首,以在线支付为主,捆绑大型电子商务网站,发展迅速;后者以银联在线、快钱、汇付天下、易宝支付、拉卡拉等为代表,侧重行业需求和开拓行业应用。

    据统计,在过去4年中,我国第三方互联网支付市场交易规模呈稳步上升趋势,2013年已达5.4万亿元人民币。

    典型企业:支付宝。

     2.P2P网络借贷

    我国的P2P网络借贷模式的发展要比国外晚5年左右。从2006年开始,国内的P2P网贷平台陆续出现,并进入快速发展阶段。从2009年起,P2P网贷平台交易规模已连续四年实现数倍的增长。

    典型企业:陆金所。

     3.网络小额贷款

    电商平台能够实现商流、物流、信息流、资金流的合一,可以更好地评估和控制风险,阿里巴巴、京东、苏宁、百度纷纷成立了小贷公司进军这一领域。据最新消息显示,唯品会、携程以及搜房网也正在筹划在上海发起小贷公司。

    典型企业:阿里小贷。

     4.众筹融资

    众筹模式在我国出现得并不算晚。相比成立于2009年的Kickstarter,众筹最早在中国的出现可以追溯到2011年。从目前国内的情况来看,股权众筹平台具有代表性的有天使汇、大家投、创投圈等;非股权众筹平台的代表有点名时间、众筹网、觉jue.so、淘梦网、追梦网等。

    典型企业:天使汇。

     5.在线金融产品和业务服务平台

    我国金融机构的创新型互联网平台有两类,一类是传统金融机构的互联网化,其本质是将线下业务搬到了线上;另一类是没有线下实体,纯粹在线上开展业务的平台。目前结合我国经济与政策环境现状,前者以银行、证券、保险等传统金融机构在不同程度上的触网为代表;后者则是比较创新的形式,近年来逐渐诞生了这样一批具有创新理念的新型交易、信息平台,比如各种侧重方向不同的理财平台(工具型、交易型、建议型等)、保险超市、互联网金融超市等等。

    典型企业:91金融超市。

     6.公募基金互联网销售平台

    我国目前存在两种基于互联网的公募基金销售模式——基金公司基于自有网络平台销售,或基于第三方网络平台销售。

    第一种模式,基金公司在自己的网站上销售,无需赘述;第二种模式,那些人们已能耳熟能详的互联网“宝宝”——“余额宝”、“理财通”、“百赚”等等——运作模式大同小异,均是对接大型公募基金公司的货币市场基金。银行们为了夺回失去的存款,也逐渐开始发行“类余额宝”产品。截至2014年一季度,已经至少有民生、中行、平安、广发、交行、工行、浦发等7家银行上线银行系“宝宝”产品。

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