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网络让融资有道

2014-12-1 9:53:54 来源:文汇报 作者:

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作为一个互联网融资平台,融道网的一端是中小企业,另一端是金融机构的信贷员,通过融资靶向匹配系统,融道网将企业的贷款需求和信贷员的业务特点精确匹配,帮助中小企业主动、快速、低成本地融资。成立5年来,已经拥有中小企业会员30万,金融机构会员3万,服务中小企业300万人次。“融道网创立的初衷,正是希望帮助中小企业通过网络高效、精准地与银行信贷员进行对接、提高融资贷款,从而使全社会提高资金融通效率,降低资金融通成本。”融道网CEO周汉表示。

与同行业的竞争者相比,融道网在规模上并非首屈一指,然而在用户体验上却得到了大家的认可。良好的用户体验借助于优质的互联网平台,体现在及时高效的服务上。

在融道网上,每天的独立IP访问量达到10000个,银行和企业的需求匹配全部由互联网完成,不需要任何人工介入。在增值服务方面,融道网更胜一筹。据周汉介绍,在增值服务方面,“一名融道网的工作人员可以同时在网上管理150个客户,而其他一些信贷中介公司,其运作机制仍然依靠传统的人工模式,银行和企业的沟通完全是在线下通过业务员牵线搭桥,一个业务员每天只能负责3到4名客户”。因为融道网拥有强大后台的IT技术优势和银行、企业会员数量众多的资源优势,在这样的平台上,企业和银行只需要通过傻瓜式的操作,网络后台就能自动匹配双方的需求。企业输入贷款信息后一天之内会有多位信贷员主动联系,银行每天能成批地获得企业信息而不用东奔西找寻求客源;企业和银行间出现沟通问题还可以寻求融道网的个性化增值服务,双方的用户体验都得到了质的飞跃。

为什么说融道网改善了用户体验呢?这是因为融道网利用互联网平台改变了银行和企业在融资贷款方面的“路径依赖”。在互联网出现以前,中小企业,尤其是小微企业主在资金紧张时常常不假思索地找朋友托关系问亲属,觉得这样的方式是最可靠最方便的。另一方面,银行也愿意去找大型公司、国有企业,这也是因为银行依赖于自己旧有的产业链。在银行原来的产业链中,只有大型企业和银行。通常,一笔1000万元的贷款,银行业务员跑一到两家企业就可以谈成,而且大中型企业数量少、场地好,使得业务员搜寻范围变得很小,能够很容易地找到这些企业,这样银行在人力成本上的花费就比较低。然而,同样1000万元的贷款如果由中小企业申请,实际走访目标可能达到500家,审核通过100家,再加上中小企业极其分散、寻找难度大,若使用原有的模式,必将耗费数百倍的人力成本。中小企业的贷款不仅数额小,而且期限短、频率高、时间紧,也就是我们常说的 “短、小、频、急”的贷款特点,使得银行无规律可循、无法设计相对标准化的产品,因此,过去银行对中小企业望而却步。银行99.6%的客户都是大型企业,而只有0.04%是中小企业客户。所以,银行不与中小企业合作,并不是社会上普遍认为的银行“嫌贫爱富”,而是在传统的路径模式下,风险系数和成本过高。

由于传统的“路径依赖”,中小企业和银行间几乎是“老死不相往来”,导致的结果就是中小企业依靠朋友关系融到的资金成本高、效率低,甚至还要“吃闭门羹”,经常错失最佳的生产期限和投资机会;银行则由于惧怕高昂的人力成本而迟迟不愿意贷款给中小企业,从而放弃了市场上更大的“蛋糕”。进入信息化时代,融道网凭借互联网的技术和特性,解决了企业和银行间的“信息不对称”,减少了双方的搜寻成本,从而逆转了中小企业和银行原有的放贷和贷款路径,让双方能够轻松地、以较低成本跳出“路径依赖”的怪圈。

良好的用户体验是融道网最重要的竞争门槛,而用户体验的提升依靠的是强大的技术优势。融道网拥有包括“融资靶向匹配系统”、“融道贷款客户手机端(ios版)”、“贷款客户对接系统(CMS)”等13项软件著作权。前不久又开发了手机APP“融资有道”移动互联网信贷系统,实现了网络信贷时间和空间的无缝链接。

随着金融信息服务在上海以及全国的不断深化和拓宽,商业性金融环境的不断改善,用户习惯和路径依赖的不断改变,越来越多的企业和金融机构将会熟悉和依赖融道网这样的信息平台获得金融服务。

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