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姐妹齐心巧理财,靠基金定投积累资金

2010-9-27 10:48:46 来源:基金网 作者:

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  我今年25岁,从事陶瓷行业,去年我和姐姐一起购买了一套商品房,面积89平方米左右,首付13万元,贷款40万元,我们是用公积金贷款,贷款期限为20年,我和姐姐各还一半。我现在的月工资为3000元,姐姐的跟我差不多,姐妹俩暂时都还没有结婚,我自己购买了一份人寿保险,年交保费6000元,姐姐也是。父母为我们姐妹各留了50万元存款,请问理财师我是应该先还完购房贷款,还是该进行其他投资?未来我还想再学习,每年费用大概3000元左右,请问到底该怎样理财?

  顺德市民陈小姐

  [理财师回复]

  根据陈小姐提供的情况,姐妹俩的工资收入不高,且姐妹俩都还处于未婚阶段,因此如果姐妹俩一起联合理财,将父母留给姐妹俩的存款用于银行的高端理财产品投资,或能赚取更大更稳健的收益。

  理财目标:

  1. 是否提前还贷?

  2.准备每年进修学费3000元。

  3.准备结婚、生子等人生大事费用。

  4.计划进行股票投资。

  理财分析:

  1.目前,不必急于提前还贷,姐妹两人合计存款100万元,建议姐妹俩将资金集中在一起,参与投资银行推出高端理财产品,预期年收益率可以达到4%~5%左右。而且,每月还贷,需在收入上做好安排分配,利于培养理财的好习惯。

  2.持续进修学习也是理财计划的内容,随着知识水平与工作经验的增加,收入也会随之提高。由于姐妹俩的工资不高,因此估计剩余不多,建议根据实际节余情况,将学习费用的准备建议以基金定投的形式积累,每月固定投入200元~500元左右。

  3.建议根据个人收入与消费水平,在宽裕的条件下适当增加基金定投金额,积累资金。

  4.年青人的风险承受能力较强,可分步建仓适度,参与股票等的投资。

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